“El lucro cesante es complejo porque está basado en expectativas a futuro que son cambiantes y, además, requiere la generación de hipótesis”

Arrancamos 2020 con el anuncio de la apertura de una nueva área de trabajo en PROMEDE, que da respuesta a una demanda creciente de nuestros clientes. Estamos hablando de los informes de lucro cesante, en los que ya estamos trabajando, y de cuyo departamento se ha hecho cargo Rosa Martínez, quien en este post explica algunos detalles sobre la importancia de estos estudios y del trabajo del profesional actuario para la cuantificación de indemnizaciones: la intervención de expertos cualificados – asegura- siempre proporciona seguridad y rigor en cualquier ámbito y más en el cálculo de indemnizaciones por accidentes.

 

 

¿Es cierto que la nueva Ley que regula las indemnizaciones por accidentes de tráfico hace necesarios los estudios actuariales para valorar algunos casos?

Efectivamente, la reforma del Baremo ha profesionalizado el sector y ha aportado mayor rigor al cálculo de las indemnizaciones. Por un lado, recoge la mayoría de las consecuencias médicas y económicas derivadas de un accidente asignando el valor económico correspondiente de forma homogénea y transparente; por otro lado, aquellos aspectos que puedan salirse del marco baremado tienen que ser peritados por un actuario que valore el lucro cesante y el daño emergente.

Tal y como establece el preámbulo de la Ley 35/2014 de 22 de septiembre, su finalidad es “lograr la total indemnidad de los daños y perjuicios padecidos para situar a la víctima en una posición lo más parecida posible a la que tendría de no haberse producido el accidente”. Es ahí donde aparecen los conceptos de daño emergente y de lucro cesante, representando la pérdida económica a la que se enfrentará el perjudicado o sus familiares en los años posteriores.

La complejidad del lucro cesante, conformado por expectativas que se producirían a futuro y que son cambiantes y dinámicas, requiere la determinación de hipótesis económico-financieras y biométricas para ajustar con más precisión la indemnización correcta. Estas herramientas de cálculo son las que utilizamos los actuarios habitualmente.

Además de la Ley, otras dos herramientas nos ayudan a la hora de apoyarnos en material técnico para la valoración de las consecuencias económicas: el código de Buenas Prácticas, publicado por la Dirección General de Seguros, y las Bases Técnicas Actuariales, publicadas por el Instituto de Actuarios Españoles.

¿Nos puede explicar algunos ejemplos?

Suelen ser casos complejos en los que se requiere un tratamiento individual de las circunstancias, bien sea por su nivel de ingresos, por la estructura familiar o por las secuelas derivadas del accidente. En concreto, se utiliza el cálculo actuarial en aquellas situaciones en las que haya que proyectar importes económicos diferidos en el tiempo que tengan que ser cuantificados en el momento actual y cuya probabilidad intervenga de forma determinante (jubilación, fallecimiento, esperanza de vida).

O sea, ¿no sólo son necesarios para calcular el lucro cesante, sino que también para calcular el coste de futuras prótesis, por ejemplo?

Exactamente. Cuando se produce un siniestro, existen varias situaciones que se deben tener en cuenta a la hora de conseguir mantener la misma situación económica del afectado y/o su familia, como son los gastos de asistencia sanitaria futura (prótesis, órtesis, rehabilitación) o los gastos derivados de la pérdida de autonomía. Todo ello conforma el daño emergente.

Para poder estimar la cuantía actual de la indemnización de un hecho que va a tener lugar en el futuro, es necesario la intervención de un actuario.

Si ponemos el ejemplo de una prótesis, para poder establecer a fecha de hoy el importe de la indemnización que se va a generar por gastos que se producirán en el futuro (renovación periódica), no solo hay que tener en cuenta factores como el coste, sino también la edad del afectado, su esperanza de vida, la vida útil de la prótesis, los factores financieros de la operación, etc.

Esto es, un perito médico necesita contar con la intervención de un profesional actuarial que aplique las variables biométricas y financieras necesarias.

¿Es cierto que existe un interés tanto del legislador como de las asociaciones de víctimas en que estos estudios los hagan expertos cualificados?

La intervención de expertos cualificados siempre proporciona una mayor seguridad y rigor en cualquier ámbito, y más en el cálculo de las indemnizaciones por accidentes. En ocasiones, las reclamaciones económicas de los perjudicados pueden ser distorsionadas y manipuladas por agentes externos que buscan el enriquecimiento, en lugar de la restitución de la situación similar a la anterior al siniestro.

La aplicación de la técnica actuarial a la casuística del lucro cesante y del daño emergente favorece la homogeneidad de criterios y la unificación del sistema de cálculo transparente y confiable.

El pasado 4 de diciembre nuestra directora médica, la doctora María Rodríguez de Alba, participó en la jornada Responsabilidad civil médico-sanitaria en Ginecología organizada por la Sociedad Española de Ginecología y Obstetricia (SEGO) y coordinada por el doctor Manuel Marcos, coordinador de Ginecología y Obstetricia de HM Hospitales.

El objetivo de la jornada era introducir el mundo de la responsabilidad profesional en el ámbito de la Ginecología. Nuestra directora médica impartió una sesión con una aproximación a los principios de la responsabilidad profesional del acto médico, haciendo hincapié en la necesidad de confeccionar una correcta historia clínica, fruto de una relación médico-paciente en la que la información precisa y comprensible juega un papel fundamental tanto a la hora de plantear procesos diagnóstico-terapéuticos como cuando hay que comunicar errores o complicaciones surgidas durante el proceso asistencial.

Por su parte, Ricardo De Lorenzo, presidente del bufete De Lorenzo Abogados, fue el encargado de explicar la Ley de Autonomía del Paciente, mientras que Ofelia De Lorenzo, socia directora del Área Jurídico-Contenciosa del mismo bufete, se encargó de exponer las peculiaridades de la responsabilidad civil del ginecólogo, tema de especial interés para el aforo allí presente.

El doctor Cristóbal García, del Servicio de Obstetricia y Ginecología del Hospital Clínico San Carlos, asumió la explicación de los distintos tipos de reclamación a los que puede enfrentarse el profesional sanitario; y Gloria Gálvez y Daniel Arnanz, ambos peritos y colaboradores de PROMEDE, compartieron con los asistentes sugerencias eminentemente prácticas en relación a cómo defenderse a través de la historia clínica y la valoración del daño corporal en ginecología.

¡Feliz semana!

En el año 2015 la ONU (Organización de Naciones Unidas) adoptó la puesta en marcha de los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Estos objetivos, enmarcados dentro de la Agenda 2030, pretenden llevar a cabo un plan de acción a favor de las personas, el planeta y la mejora de las circunstancias. Unos valores y apuesta que coinciden con la misión que PROMEDE defiende. De hecho, en nuestra Compañía estamos muy comprometidos con la responsabilidad social corporativa y la mejora continua de nuestros servicios. En este sentido, hemos puesto en marcha un departamento de gestión de incidencias y prevención, denominado IMPROVE, con el que pretendemos mejorar nuestros servicios, profesionalizando la metodología de la gestión de sugerencias, quejas o incidencias, para encontrar soluciones y actuar preventivamente, mejorando la calidad y eficiencia del servicio prestado a nuestros clientes.

Los clientes ponen en conocimiento de PROMEDE a través del correo improve@promede.com o el buzón de sugerencias https://www.promede.com/sugerencias-yquejas/, la cuestión que les preocupe y/o interese para que el departamento de Dirección de Negocio se encargue de la gestión de la mejora, investigue y analice todos los pormenores del proceso.

Los expedientes son valorados por la Directora General de Negocio y el director del departamento correspondiente (RS, VDC, SCC, formación, Defensor del Asegurado), que presentarán un informe en el plazo de 15 días desde la comunicación. Este informe, previamente supervisado por Gerencia, cuenta con una breve introducción de la queja o sugerencia del cliente, de los hechos ocurridos, una planificación de soluciones y alternativas para evitar la repetición futura y opciones de mejora, y en su caso, implementación de la misma.

Pero el proyecto IMPROVE no nace solo con una naturaleza reactiva, sino también preventiva. Desde PROMEDE queremos adelantarnos a las posibles necesidades de nuestros clientes y, por ello, realizaremos análisis de los procesos para intentar evitar las incidencias en cualquier fase de tramitación de los expedientes y así evitar las no conformidades futuras.

En PROMEDE tenemos un compromiso patente con las políticas sociales y con este proyecto ponemos nuestro granito de arena para mejorar las condiciones de nuestros clientes.

¡Feliz fin de semana!

El próximo jueves 17 de octubre PROMEDE participará con un su habitual Taller de trabajo en el XXVI Congreso Nacional de Derecho Sanitario que organiza la @AEDS (Asociación Española de Derecho Sanitario). Durante la sesión D. Ignasi Pidevall i Borrell, de la Asociación Española de Derecho Sanitario, D. Diego de la Torre Berruga, director general adjunto de Willis Towers Watson, y Dña. Paula Castroviejo Cilleros, directora de Mercados de Sham España, Dña. Susana Ortega Rodríguez, responsable del Servicio de Aseguramiento y Riesgos del Servicio Andaluz de Salud y Dña. Ofelia De Lorenzo, socia directora del Área Jurídico-Contenciosa en De Lorenzo Abogados, abordarán el tema de la búsqueda de la humanización y el futuro de la resolución extrajudicial de conflictos en la responsabilidad sanitaria.

Además, el viernes 18 realizaremos nuestra Tertulia médico-jurídica en la que hablaremos sobre la responsabilidad del perito médico, en dicha tertulia contaremos con la presencia de D. Juan Abarca Cidón, Secretario general de la AEDS, Dña. María Rodríguez de Alba Galofre, Directora Médico-Departamento de Responsabilidad Sanitaria de Promede, D. José Carlos López Martínez, magistrado del Gabinete Técnico de la Sala 1ª del Tribunal Supremo, D. Juan Calixto Galán Cáceres,fiscal Jefe de la Fiscalía Provincial de Badajoz, D. Carlos Sardinero García, doctor en Medicina y doctor en Derecho y D. Eugenio Laborda Calvo, licenciado en Medicina y Cirugía por la Universidad de Salamanca, especialista en Urología por el Hospital Clínico de Madrid y presidente de la Sociedad Española de Valor del Daño Corporal.

¡Feliz semana!